👉 Vous êtes indépendant ou profession libérale et vous vous demandez comment se calcule votre retraite ?
Voici une explication simple pour comprendre les points, les trimestres et le montant de votre pension.
Quand on est indépendant ou profession libérale, la retraite peut sembler encore plus compliquée que pour les salariés.
👉 Et c’est normal : les règles sont différentes selon votre activité.
Mais pas de panique : on va voir tout ça simplement.
👨⚕️ Les professions libérales : un système à part
Les professions libérales (médecins, infirmiers, architectes, experts-comptables…) ne dépendent pas du régime classique des salariés.
👉 Elles sont rattachées à une caisse commune :
👉 la CNAVPL
Mais attention 👇
➡️ Chaque profession a aussi sa propre caisse complémentaire
➡️ avec ses propres règles
🎯 Une retraite calculée en points
Contrairement aux salariés, la retraite des professions libérales fonctionne principalement :
👉 avec un système de points
💡 Le principe
👉 Vous cotisez → vous obtenez des points
👉 Et à la retraite :
👉 pension = nombre de points × valeur du point
👉 Exemple simple :
Si vous avez 10 000 points
et que le point vaut 0,65 €
👉 votre pension annuelle = 6 500 €
💰 Comment les points sont attribués ?
Les points dépendent directement :
👉 de vos revenus
📊 Les cotisations principales
- 8,73 % sur vos revenus jusqu’au plafond (PASS)
- 1,87 % sur une tranche plus élevée
👉 Plus vous gagnez, plus vous obtenez de points
⚠️ Attention au piège du taux plein
👉 C’est un point très important
Vous pouvez :
✔️ avoir le taux plein pour la retraite de base
❌ MAIS subir une réduction sur la complémentaire
👉 Pourquoi ?
Parce que chaque caisse a ses propres règles
👉 Exemple :
- certaines donnent le taux plein à 65 ans
- d’autres à 67 ans
👉 👉 Conclusion :
➡️ Il faut vérifier tous vos régimes avant de partir
🧰 Artisans, commerçants et indépendants
Depuis 2020, les indépendants sont rattachés :
👉 au régime général de la Sécurité sociale
🧮 Le calcul de la retraite
👉 Là, on revient à une formule plus classique :
Pension=Revenu moyen×Taux×Trimestres requisTrimestres valideˊs
👉 Concrètement :
- on prend vos 25 meilleures années
- on applique un taux (jusqu’à 50 %)
- on ajuste selon vos trimestres
⚠️ La décote (si vous partez trop tôt)
👉 Si vous n’avez pas tous vos trimestres :
➡️ votre pension est réduite
👉 La règle :
- 1,25 % de moins
👉 par trimestre manquant
👉 Exemple :
Il vous manque 4 trimestres
➡️ -5 % sur votre retraite
📊 Les trimestres comptent beaucoup
👉 Sont pris en compte :
- périodes travaillées
- chômage
- maladie
- service militaire
- enfants
👉 👉 Tout ça influence directement votre pension
📌 Le conseil le plus important
👉 Consultez régulièrement votre :
👉 relevé de carrière
👉 Pourquoi ?
Parce que :
❌ des erreurs sont fréquentes
❌ des trimestres peuvent manquer
👉 Et ça peut vous faire perdre de l’argent
👉 Il n’existe pas UNE retraite des indépendants
➡️ mais plusieurs systèmes
👉 Les professions libérales :
➡️ fonctionnent avec des points
👉 Les indépendants :
➡️ sont alignés sur le régime général
👉 Et surtout :
👉 👉 le bon moment pour partir change tout
📌 Retraite indépendant : ce qu’il faut retenir
👉 Les professions libérales fonctionnent avec un système de points.
👉 Les artisans et commerçants sont alignés sur le régime général.
👉 Le nombre de trimestres reste essentiel pour éviter une décote.
👉 Le montant de votre retraite dépend donc de votre carrière, de vos revenus et de votre date de départ.
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